保险保障需求将持续增长 两大巨头一季度数据给出答案

来源:北京日报客户端 2020-04-24 14:16:15

疫情下的保险业,刚刚交出一季度成绩单。

23日,两家寿险头部险企中国平安和中国人寿都发布了一季度业绩。中国平安逆势增长,归属于母公司股东的营运利润仍实现同比增长5.3%,达到359.14亿元;中国人寿发布一季度经营业绩报告显示,营业收入3377.72亿元,同比增长8.2%。

疫情对行业的冲击显而易见,一季度中国平安实现归属于母公司股东的净利润260.63亿元,同比下降42.7%;中国人寿归属于母公司股东的净利润170.9亿元,同比下降34.4%。

平安寿险及健康险利润增两成

具体来看, 一季度,平安寿险及健康险业务实现营运利润245.56亿元,同比增长23.0%。受新冠肺炎疫情影响,公司传统代理人线下业务展业受阻,高价值保障型业务受到一定影响,同时加大易于销售但价值率相对较低的线上简单产品推广力度,为疫情过后客户转化做准备。

此外,平安产险业务规模持续增长。第一季度,平安产险实现原保险保费收入725.89亿元,同比增长4.9%,综合成本率96.5%,同比下降0.5个百分点,持续优于行业。新冠肺炎疫情期间,平安产险聚合线上服务,推出“一键理赔”功能,实现客户随时随地全流程“无接触”办理赔。截至2020年3月末,“平安好车主”APP注册用户数首次突破1亿,较年初增长11.6%;3月当月活跃用户数突破2500万。

一季度,中国人寿保障型业务保持较快增长,特定保障型产品保费占首年期交保费比重同比提升2.2个百分点,新业务价值同比增长8.3%。截至一季度末,中国人寿销售队伍总人力超过200万,队伍质态持续提升,大个险月均有效销售人力同比增长18.4%。

线上转型应对疫情冲击

疫情冲击下,两家险企如何看待这份成绩单?部分业务为何有所突破?

中国平安披露,在新冠肺炎疫情冲击下,面临线下业务开展受阻、信用风险上扬、权益市场波动、市场利率下行等诸多不利因素,中国平安努力采取线上化转型等各种举措,减缓疫情影响。同时境内外资本市场大幅下跌,且公司执行新金融工具会计准则,公允价值变动损益波动加大,导致投资收益大幅下降。

为应对市场、行业及科技变化,平安寿险利用科技优势变危为机,升级线上队伍管理平台,实现增员、培训、获客展业等经营管理的高效运转;另一方面,坚持“产品+”、“科技+”策略,有力支撑线上化经营转型。

中国人寿表示,一季度核心业务稳步增长,实现保费收入3077.76亿元,同比增长13.0%。疫情期间,中国人寿推动开展线上业务拓展,借助国寿大健康、中国人寿寿险APP等线上平台,推出7×24小时“空中客服”;此外,开展线上增员和队伍经营,搭建各类直播分享平台,强化在线训练和会议运作等。

保险保障需求将持续增长

展望未来,中国平安表示,受疫情持续影响,短期内保险业务线下展业受阻,投资收益下行明显,信用风险增大且融资业务需求减少,但中长期来看,保险、金融等方面的需求将迎来反弹,此次疫情防控凸显科技赋能重要性,催生科技应用及医疗服务的发展机遇。

谈及疫情的影响,中国人寿副总裁赵鹏曾表示,从短期看,疫情对新单保费、业务员留存都带来较大负面影响。从全年看,疫情结束后,有望迅速提升业务规模,特别是健康类业务的发展。从长期看,这次疫情有利于提升人们保险意识,特别是有利于寿险行业回归保险本源,有利于行业持续健康发展。

银保监会近日在回应疫情对保险业影响时表示“挑战和有利因素并存”。

据统计,一季度,全国保险业原保险保费收入是1.67万亿,同比仅增长了2.3%,增幅同比下降了13.6个百分点。其中,财产险增幅同比下降了7.7个百分点,人身险增幅同比下降了15.22个百分点。

银保监会副主席黄洪表示,目前我国保险业偿付能力充足,流动性稳定。今年保险业业务发展速度比去年同期增速有比较大的放缓,但是现金流状况得到明显好转,净现金流入大幅度增加,具备较好的抗冲击能力。随着社会风险意识、群众保险意识得到显著提高,保险保障需求将持续增长。

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