首家民营银行公布2020半年报业绩。

8月17日晚间,新网银行的股东之一红旗连锁(002697)发布2020年半年度报告。报告期内,新网银行的营业收入为12.42亿元,比上年同期增加7.81%;实现净利润3.98亿元,比上年同期下降14.78%。其中,该行第二季度的净利润约为1.06亿元,环比更是下降了约64%。

截至2020年6月末,新网银行总资产为400.79亿元,比2019年末下降9.23%;总负债为353.76亿元,比2019年末下降11.22%。

总资产、净利润为什么双双下滑,新网银行暂未披露。

第二季度净利润环比大幅下滑

红旗连锁拥有新网银行15%的股份,持有20%以下表决权但具有重大影响,依据是新网银行股权较为分散,红旗连锁派出董事一人,对该公司具有重大影响。

从红旗连锁财报中得知,新网银行在一季度的净利润未2.92亿元,计算可得,二季度仅获利1.06亿元,环比大幅降低。

新网银行2020年上半年以及第二季度净利润下滑的原因,红旗连锁并未在财报中披露。但从2020年上半年新网银行的变动可以看出一二。

过去半年,新网银行进行了多次人事变动。4月23日,原新网银行行长赵卫星辞职,并担任小米金融副总裁一职。紧接着,5月被爆出一份高管人员变动名单,新希望集团副董事长王航将出任新网银行董事长,小米国际部总裁周受资出任副董事长,刘永好、雷军、新希望系张明贵以及红旗连锁副总经理曹曾俊出任董事,法定代表人江海出任行长及副董事长;徐志华、李秀生、刘波任副行长,还分别兼任首席风险官、首席信息官、首席运营官。

另外,曾经骄傲的业务“P2P存管”已经逐渐退出历史舞台。2018年,新网银行依靠网贷村官业务获得营收13.35亿元,净利润更是扭亏为盈实现3.68亿元。该行业成为民营银行内接入网贷平台数量最多的机构之一。

新网银行乘胜追击。2019全年实现营业收入26.81亿元,同比增长100.79%;净利润为11.33亿元,同比增长207.61%。其营收、净利润均增长了一倍多。

成也于此,败也于此。P2P网贷行业整治已经接近尾声,退出是主旋律。日前,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清表示,全国在营的P2P网贷机构到2020年6月末只剩下29家,借贷规模及参与人数连续24个月下降。

中国互金协会信息披露显示,截至目前,新网银行还与9家网贷平台签订银行存管协议,包括广州e贷、微博理财、友金服、PP Money、汇中网等。2019年,其合作的存管P2P网贷平台数下降60%。

正如一位行业分析师对《华夏时报》记者所称,由于民营银行吸储能力相对较弱,多通过创新产品获得吸储并获益,但随着监管的打击力度逐渐加大,导致创新产品被迫下线;过去互联网银行与网贷机构紧密合作,大量的网贷平台退出或转型后,民营银行的盈利能力减弱。

与大行开展联合贷

官网显示,新网银行的产品有好人贷、存管、企业网银。其中,好人贷是一款线上零售信贷业务,最高额度50万元,借款期限分为3、6、12、24、36、60个月,这也是该行的拳头产品。企业网银主要为小微企业提供金融服务如转账汇款、账户管理、存款储蓄等。

截至2019年末,新网银行服务客户数已经突破3100万,累计发放贷款约3800亿元。与此同时,该行的不良率正在不断攀升,2017-2019年的不良率分别为0.11%、0.39%、0.60%。

在网贷存管业务走不通的情况下,今年以来,新网银行逐渐加强与大行的合作,联合开展贷款业务。

今年5月27日,新网银行与工行合作的“e商助梦贷(联合贷)”上线,是面向工行小微收单商户业主推出的个人信用贷款,放款方和风控皆是新网银行和工行,最高额度30万元。一个多月后,新网银行与工行又上线了一款纯线上联合信用贷产品“工新借”,最高额度50万元,借款期限最长2年,按日计息。

这也是新网银行“开放”平台运营模式的落地。2017年6月29日,新网银行就成功发放了第一笔联合贷款。有数据显示,新网银行2019年新放贷款中,约有70%为联合贷款,合作对象包括工行、光大银行、华夏银行、兴业银行等大型银行,还包括村镇银行以及四川信托等非银机构。

打造数字科技普惠银行是新网银行的目标,运用大数据、人工智能、云计算等新技术为客户提供金融服务,金融科技以及大数据风控也被认为是该行的核心能力。截止2019年末,该行累计申请专利139项、软件著作权37项。

新网银行是全国第3家互联网银行,也是四川省首家民营银行。目前,新网银行共有8家股东,除去红旗连锁,还有新希望集团、银米科技、启阳远航、东创建国、巨洋企业、嘉美印染、雄川贸易,持股比例依次为30%、29.5%、7.5%、6%、6%、3%、3%。