受疫情影响的商业银行不良贷款暴露和处置问题，一直受到市场关注。银保监会16日召开的通气会公布数据显示，截至6月末，城商行不良贷款余额4478亿元，较年初增加201亿元，增幅4.7%;不良贷款率2.34%，较年初下降0.1个百分点。

虽然从目前公布的数据看，城商行不良余额增长不明显，不良率保持稳定，但银保监会相关部门负责人表示，这既有经济下行在银行资产质量上反映滞后的因素，也有宏观政策短期对冲的因素。“今后一段时间不良会继续暴露，风险水平仍处于上升通道，而目前有的风险暴露尚不充分。”

由于逾期坏账的形成具有滞后性，银行机构需提前做好防范，为后续的放贷腾挪出空间。

一家区域银行的部门负责人告诉记者，目前该区域监管部门要求辖内的银行机构不良处置和核销规模要较上年有大幅增长，将可用财务资源全部用于核销处置。

一份下达到机构的监管文件显示，要按照“早暴露、真暴露、全暴露”原则，充分全面反映风险底数，“对于疫情前已不能正常经营或经营出现恶化的，要及时暴露风险，准确分类，不得借疫情防控阶段性政策掩盖风险，严禁通过虚假盘活、以贷还贷、签订回购协议等手段违规调整分类、掩盖资产质量”。

而上述文件对处置不良的总体工作目标是：不良处置规模要明显高于上年处置、上年新形成不良，核销规模要比上年有大幅度提升。

其实，监管部门一直强调加快不良核销，即是希望银行“减负”，进而为未来继续服务实体经济腾挪出信贷空间。

“核销并不是放弃债权，只是通过银行财务账面的处理方式将银行坏账从表内划转到表外，腾出一些信贷指标的空间。例如总贷款规模是100亿元，其中有5个亿是不良贷款，如果用利润将这不良贷款核销掉，那剩下的95亿元贷款就都是资产质量正常的贷款，用其计算‘存贷比’等指标，就又有了新的放贷空间。”上述区域银行部门负责人介绍，对于不良贷款处置一般是打包转让或是清收。具体而言，监管要求银行结合不良贷款形成情况和处置能力，“一行一策”制定全年处置规划。

国泰君安发布的数据显示，随着经济持续复苏，6月零售贷款增速为14.1%，零售贷款增速环比上升。其中，零售短期经营贷增速17.3%，有所改善;零售中长期贷款增速环比也小幅上升。这些数据表明，在经济复苏和支持小微的背景下，银行经营贷投放意愿边际好转。

关键词： 不良核销 银行“减负”