四川天府银行股份有限公司(下称"天府银行")14.22%的股权被质押,其净利润下滑近两成,资产质量也面临挑战,今年还因一系列违法违规行为累计被罚78万元。

据天府银行2020年三季度信息披露报告显示,截至今年9月末,该行实现净利润9.33亿元,同比下降17.21%。净利润下滑的同时,该行资产质量面临进一步下行风险,截至9月末,该行不良贷款余额27.57亿元,同比增长25.72%。

值得关注的是,今年以来,该行因非洁净转让信贷资产,严重违反审慎经营规则等行为收到3张南充银保监分局的罚单,合计罚款78万元;相关责任人被予以警告处分,并被罚款8万元。

此外,天府银行涉及3大股东共计1.42亿股股权被质押,其中第一大股东"清仓"质押了其持有的股权。

记者就股权质押与净利润下滑问题,致电天府银行。该行相关责任人就净利润下滑问题表示,四川天府银行响应政策号召,通过借新还旧、展期、无还本续贷等系列支持措施,减轻企业还款压力、降低融资成本。预计全年将减少各项利费收入超3.7亿元,因此影响了经营利润。该行关于股权质押问题没有进行回复。

净利润下滑近两成 资产质量面临下行风险

据天府银行2020年三季度信息披露报告与国家企业信用信息公示系统显示,截至9月末,该行资产总额2228.72亿元,较年初增加了192.66亿元,增长9.46%;负债总额2050.15亿元,较年初增加了176.74亿元,增长9.43%;营业净收入34.02亿元,较去年同期减少了1.29亿元,同比下降3.65%;其中利息净收入变化不大,利息净收入为27.89亿元,较去年同期减少了0.32亿元,同比降低1.13%;投资收益为2.81亿元,较去年同期增加了1.15亿元,同比增长达69%。虽然投资收益增加幅度较大但该行手续费及佣金净收入剧烈减少,手续费及佣金净收入3.17亿元,较去年同期减少了2.18亿元,同比下降41%,手续费及佣金净收入的减少引起了营业净收入的减少。净利润9.33亿元,较去年同期减少了1.94亿元,同比下降17.21%。

贷款质量方面,截至2020年9月末,该行贷款余额1283.04亿元,正常类贷款余额1238.89亿元,关注类贷款余额16.58亿元,增加了1.40亿元,同比增长9.22%;不良贷款余额27.57亿元,增加了5.64亿元,同比增长25.72%;不良贷款率2.15%,同比增长0.24个百分点;实际计提贷款损失准备余额37.20亿元,同比增加0.44亿元,贷款拨备覆盖率为134.93%。该行的不良贷款率高于同时期商业银行平均不良贷款率0.19个百分点。

中诚信国际信用评级有限责任公司给出的评级报告指出,宏观经济增长放缓以及区域信用环境变化对业务运营和资产质量带来一定压力;息差偏低,盈利资产规模增长缓慢导致营业收入增长乏力,拨备计提压力较大,对盈利能力造成不利影响;非标投资占比较高,加大信用风险和流动性风险管理难度;跨区域经营对风险管理能力、专业人才队伍建设等方面提出更高要求。

截至今年9月末,该行资本充足率为11.92%,同比增长0.33个百分点;一级资本充足率为8.83%,同比减少0.3个百分点;核心一级资本充足率为8.78%,同比减少0.28个百分点,资本面临一定补充压力。

3大股东质押逾1.42亿股股权 今年合计被罚78万元

记者查阅国家企业信用信息公示系统发现,天府银行14238.992万股股权被质押,合计占该行总股数的14.22%。2016年7月5日,四川明宇集团有限公司,该行第一大股东出质9994万股股权,记者通过该股东的持股数计算得出,这次质押可以说是将其股权"清仓"质押;2017年3月9日,成都云上投资管理有限公司该行第三大股东出质2244.992万股股权,占其所持股权的20%;2019年4月15日,四川锐丰投资管理集团有限公司该行第十大股东出质2000万股股权占所持有股权的45%;

根据中国银保监会网站信息显示,该行因非洁净转让信贷资产,严重违反审慎经营规则等违法违规行为收到监管罚单。今年以来,该行共收到3张罚单,累计罚款总金额78万元。

2020年1月7日,天府银行因授信管理不审慎、收取财务顾问费质价不符被罚款48万元;9月5日,该因非洁净转让信贷资产,严重违反审慎经营规则被罚款30万元;相关责任人对天府银行授信管理不审慎的行为负有直接领导责任,被予以警告且罚款8万元。(记者贺向军 实习记者 闫佳佳 报道)