LPR和固定利率，这是一道必选题!

机会只有一次，只能是二选一，选了也不能反悔，直到贷款还清。

怎么选?看下文!

必选!LPR定价和固定利率二选一

8月12日，工行、农行、中行、建行、邮储银行发布公告称，将于8月25日起，将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款，批量转换为贷款市场报价利率(LPR)定价。

加上之前在7月20日，交通银行也发布过公告表示，将于8月21日统一对未进行选择的用户调整为LPR利率。

在银行发布公告之前的规定是，到今年8月底，如果不把房贷利息切换成LPR的方式，就自动转化为固定利息。如今则变成，如果不主动选择，银行将自动切换成LPR模式。

如今，六大行都规定了最后的调整时间，这意味着，固定利率还是LPR定价，房奴们迎来了终极大选的时刻。

如果你在规定日期前没有任何申请动作，那么五大行会默认将你的房贷转换成LPR定价模式;

如果你不同意转换，那么在各家银行规定的时间内，将贷款转换为固定利率;或者在银行批量转换完成后，最迟在今年12月31日之前，办理撤销批量转换，恢复原合同的基准利率上下浮定价方式。

值得注意的是，如果原合同有多个借款人的，借款人之一即可办理批量转换的撤销操作。

如果你在此之前已经自主办理过利率转换业务，转变成了LPR定价模式，那意味着你已经和银行签署过了借款合同补充协议，不能再撤销和更改了。

无论如何，选择只有一次。

区别!工行年内就会执行最新的房贷利率

总结来看，六大行此次批量转换的规则中相同的是：

(一)转换时点等价转换，加点数值(可为负值)为原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值。

(二)加点数值在合同剩余期限内固定不变。

不过， 根据六大行的公告，建行、交行、农行以及邮储银行都规定利率调整周期、利率调整日与原合同保持不变。不过，农行规定，对于重定价周期短于1年的贷款，重定价周期调整为1年。

而工行的重定价日调整为贷款发放日对应日，自第一个重定价日起，在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定。如定价基准转换日与调整后的重定价日相同，则转换日当天不进行重定价，贷款自下一个重定价日重定价。

对于重定价日是在今年9月批量转换完成之后的客户，今年之内就会执行最新的房贷利率;而重定价日为每年1月1日或是在此次集中调整之前的批量转换客户，将在明年规定时间进行调整。

这意味着如果客户的贷款发放日是2015年10月1日，参与了批量转换后，则该客户今年10月1日就会变更定价基准，进行第一次重定价，并按照今年9月20日公布的LPR值计算贷款执行利率。

算账!固定利率和LPR区别到底在哪?

目前，有不少网友表示，都陆续收到了各个银行的通知，没有几天可以纠结了，那么究竟该如何抉择呢?

如果你选择固定利率，那么将继续执行最新的利率水平，并在合同剩余期限内固定不变

如果你使用了LPR作为定价基准，具体怎么转换?

转换规则指出，一是贷款定价统一转换为参考LPR加点形成(加点可为负值)的浮动利率;二是转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。加点数值在合同剩余期限内固定不变。

因此，最终你的贷款利率会以LPR加减点的形式确定，即"LPR+n个基点"、"LPR-n个基点"或"LPR+m%"、"LPR-m%"。

房奴们关心的是，固定利率和LPR定价模式，选择哪个?月供会少还点?

据了解，自2019年8月20日起，每月20日(遇节假日顺延)9:30，中国人民银行授权全国同业拆借中心公布当月LPR。

今年7月20日贷款市场报价利率(LPR)为1年期LPR为3.85%、5年期以上LPR为4.65%。

到目前为止，新一期1年期LPR和5年期以上LPR已经连续3个月未调整。

举个实际的例子，如果房奴小A原贷款利率在基准4.9%的利率上浮了1.1倍，则他原本执行的利率是4.9%*1.1=5.39%，如果转换成LPR定价模式，根据2019年底LPR 4.8%来计算，他的固定加点算法为：5.39%-4.8%=0.59%，他未来的贷款利率将确定加点0.59%。

贷款利率一年一调，转了LPR之后，贷款利率要在下一年的1月1日，根据当时的LPR值，来计算当年的房贷利率，继续上面的例子：

假设2021年1月1日LPR为4.65%，则小A2021年房贷利率：4.65%*0.59%=5.24%。

如果到了2022年1月1日，LPR再将降，则他的房贷利率：4.3%*0.59%=4.89%……

不一定!未来LPR可能升也可能降

其实，固定利率和LPR定价最大的区别是：

选择固定利率，利率水平会一直保持不变。

如果选择LPR定价，随着经济发展，未来LPR可能升也可能降，房贷利率也会LPR的变化而变化。LPR下降，就能享受到降息的优惠，反之，利率就会上升。

有购房者认为，未来利率下行是大概率的趋势，因此在此前就已经转换成了LPR。但也有人表示，自己的房贷期限还有大几十年，未来的LPR走势不明，还是选择固定利率更为稳妥。

简一老师认为，还要结合经济形势进行分析，以当前的走势看，短期内LPR走高可能性不大。

因此，如果你剩余贷款年限已经不到5年，或者打算在5年之内提前还清房贷，那么还是默认银行转成LPR定价模式，享受下利率下降的红利。

但是，如果你的原贷款利率的打折力度比较高并且也不准备提前还款的话，默认转成LPR的风险则要高一点，不如选择固定利率。

当你选择固定利率，利率波动的风险由银行承担。当你选择LPR定价，风险则由你买单。

也无需过度纠结怎么选，也犯不着。

如果有人说一次选择，能省大几十万，那也只是标题党，唬人的。

不如想想怎么增加收入最实在!

关键词： 利率 确定固定利率