7月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，均与上月持平。

从时间线来看，今年5月，5年期以上LPR（贷款市场报价利率）创下单次最大降幅！随后继6月按兵不动后，7月LPR（贷款市场报价利率）继续保持不变！


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这也同时说明，最新一期LPR报价出炉已连续两个月未变！

对这个现象，业内表示，“在中期借贷便利（MLF）利率未调整、商业银行净息差承压的背景下，LPR按兵不动符合市场预期。”

为什么要降低5年期LPR后连续两月不变？

核心主要有三点：

第一，整体的房地产还没有完全走出“困境”，现在大的方向还是要刺激刚需和改善的楼市消费。

5年期LPR主要是针对房贷的，所以最主要的目的就是刺激楼市复苏！

第二，从6月最新的社融数据看，社融的数据下滑太严重了，社会信用融资还是不够，降低5年期LPR，也可以降低中长期贷款的成本，从而持续刺激经济复苏。

“6月，新增社融5.17万亿元、高于市场预期的4.6万亿元，单月增量位列有数据以来第4的高位；社融存量增速10.8%、较上月回升0.3个百分点，代表企业中长期资金来源的有效社融增速较上月回升0.3个百分点至8.9%。”

与此同时，今年以来，居民储蓄一直在增加。

可见，居民的行为的确保守，都开始存钱了。

从信贷方面也说明，大家对未来信心不足，不借钱对经济活动影响很大，信贷不扩张，经济活动就不活跃。

为了刺激信贷，降低房贷利率就在理解范围之内了。因为借钱的成本低了，会鼓励更多人去买房。

第三，现在市场不缺钱，流动性不是啥问题，问题是信心不足，信用在萎缩！这也是最重要的一点。

所以站在央妈的角度，降息可以降低居民和企业的借钱成本，这是当前货币调节的最有效手段。

当前，西安市场实际情况如何呢？

在对西安12家主流银行的房贷利率进行咨询过后，楼市发现，目前多数银行首套房贷利率主要集中于4.45%-4.7%之间，其中建设银行、工商银行、广发银行、光大银行的首套房贷利率都与基准LPR保持一致。

目前首套房贷利率最高的是中国银行、宁夏银行、邮储银行、西安银行为4.7%；而北京银行、重庆银行的首套房贷利率则已经降至4.4%，是此次咨询中的最低利率。（注：房贷利率在不同支行/楼盘或有所不同，信息仅供参考，具体以银行批复为准。）

二套房贷利率方面，所咨询到的各家银行利率均为5.15%。

招商银行某支行个贷经理表示，“二套房贷利率5.15%已经是最低的了，这是国家要求的最低利率，市场基本上都是这个利率，就首套可能有点差别。”

也就是说，西安到现在没有全面对齐4.45%的基准利率。这意味着房贷利率仍然还有下降空间！

那么有些人就有疑虑了，是不是还可以等一等？等房贷利率降下到基准，我再买房呀？

这里大家要注意，“首套4.45%，二套5.2%”，只是一个指导作用，具体还是要看各地城市各个银行的具体执行！这不是绝对的。

第一，西安的首套房短期内会不会降到4.4%？具体利率都是根据经济数据，信贷数据，房地产情况来综合决定的。

第二，一二线重点城市，回暖是大概率，去年到今年都没跌多少的，未来想跌就更难了，因为现在楼市的整体利好大于利空，那么如果有些项目有倒挂，有笋盘的，也不需要等。

毕竟市场从去年到今年，西安整体还是稳健的。

总之，大家不要把利率当成决策买房的唯一指标，有好的楼盘，利率只要在4.45%左右，也可以考虑入手，完全没问题。

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编辑=六言 编审=周鑫

关键词： 二套房贷 个百分点 经济活动