在人民银行近日举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上，银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军介绍，针对小微企业金融服务，银行业金融机构逐步建立完善了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制。这是近年来我国监管政策的一大特点。

一直以来，由于小微企业自身风险特点，部分商业银行特别是基层机构，对小微企业融资需求存在惧贷、惜贷心理，担心太麻烦、绩效低、不良高、怕问责等，从而不敢贷、不愿贷。

如何引导银行业金融机构既有敢贷、愿贷的信心，又有会贷、能贷的能力，更好地为小微企业提供金融服务，是行业长期探索的课题。

2019年2月，银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，提出抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。此举为缓解民营小微企业融资难、融资贵问题，切实提高民营小微企业金融服务的获得感提供了依据和参考。

要让银行金融机构做到敢贷、愿贷，首先要解决银行服务小微企业内生动力不足的问题。银行不敢贷，多是出于对小微企业贷款风险的顾虑。这就需要人民银行、银保监会等部门出台鼓励性政策和措施，帮助增强银行机构敢贷的积极性和愿贷的主动性。

比如，推动银行业金融机构有效落实尽职免责制度，消除对追责的担忧;加大力度推动地方区域信用信息共享平台建设，协调推进信用信息共享;对于普惠型小微企业贷款的不良率可以提升至高于各项贷款不良率一定比例的容忍度;充分发挥融资担保、财政资金和出口信用保险的风险分担作用等。

在对小微企业敢贷、愿贷的基础上，还要提高银行机构会贷的专业性和能贷的可持续性。这对银行专业服务能力建设提出要求，涉及金融科技、产品、人才等多个方面。

比如，银行机构可以通过金融科技的运用，加快数字化转型，高效管理小微贷款客户群体：主动定位有融资需求的小微企业客户、提供适合的金融产品和服务;小微信用贷款逐步实现全流程线上化;多角度全面分析小微企业诚信状态和还款能力，使得贷款风险识别更加准确;通过实施人才计划，努力培养适应小微金融业务发展需要的高素质专业人才队伍等。

今年，疫情对市场主体尤其是小微企业冲击较大，千方百计保市场主体成为经济发展的重中之重。在此背景下，将金融支持“稳企业、保就业”融入“敢贷、愿贷、会贷、能贷”长效机制和能力建设，切实支持小微企业发展，显得尤为重要。

我们欣喜地看到，在一系列监管引领和各项政策共同作用下，银行机构在不断夯实“敢贷、愿贷、会贷、能贷”机制的基础，全力支持“六保”“六稳”落地，加大对实体经济尤其是小微企业的支持力度。

可以期待，随着进一步落实落细稳企业、保就业各项工作措施，银行机构将不断夯实和提升敢贷、愿贷、会贷、能贷的基础和能力，为经济恢复发展和民生持续改善提供坚实的金融保障。

关键词： 银行服务小微企业