54岁的吴运花最近心里踏实了一些。她年轻的时候，一直做小本买卖，有点小积蓄，但是没社保。年纪大了，就在家附近的小区做家政保洁，一个月收入两三千元，省着点花，在无锡日常开支也够了。“偶然听说有个专属商业养老保险，就拿了3000元买了这个保险，后面啥时候有余钱，啥时候就再买点。”

吴运花所说的专属商业养老保险，是一款以养老保障为目的、领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。3月1日起，这一保险扩大了试点范围，江苏纳在其中。跟吴运花一样，“吃螃蟹”的人还不少。以无锡为例，截至3月31日，共有6家保险机构承保，108人投保，首期保费收入30.2万元。投保人员中，家政保洁31人，快递和外卖小哥16人，淘宝店主和个体工商户6人。可以说，新业态、新产业就业人员和灵活就业人员占比50%。他们为何热衷于这款保险？记者对市场上承保的多家保险公司这类产品进行梳理发现，这款保险的缴费方式、保费、收益等与以往商业养老保险有很大不同，保费方式比较多样，除了趸缴、年缴、月缴之外，还有不定期缴费，其中不定期保费最低100元。而在收益方面，产品采用账户式管理，“保证+浮动”收益模式，综合收益率在4%—6%。吴运花选择的产品，保证收益为2.5%，浮动部分要根据产品最终投资情况来定。

按照产品设计，投保年龄范围较宽，但是领取时间有严格规定，即不早于60周岁，目前有产品设定领取时间不晚于85周岁。“这回归了养老保险产品的初衷。”新华人寿无锡中心支公司团险项目负责人高益松直言，不同于一般的理财类保险产品，负责养老生活是这款产品的根本目的。

重要的是，不定期缴纳、保费门槛低等优势，戳中了灵活就业人员的养老焦虑和痛点。女装网店店主杨沙莎首期投保了500元。3年前，她辞职创业，生活从平平稳稳变得充满刺激。“女装领域竞争非常激烈，生意好的时候一个月赚1万多，不好的时候就几百元，虽然我自己按照最低基数缴纳了社保，但显然还不够。”她说，这款新推出来的产品，看着挺有吸引力，先试试，当作多一层保障吧。

从目前的统计来看，无锡投保群体中，新业态、新产业就业人员和灵活就业人员大多选择了不定期缴纳。对此，无锡银保监分局副局长赵峰说，专属商业养老保险具有一定普惠性，目标群体主要为快递外卖骑手、家政阿姨、建筑工人等新产业、新业态从业人员和灵活就业人员，在一定程度上填补了此类人群的养老保险需求空白。

有关数据显示，截至2021年底，我国有2亿多灵活就业人员，超过1亿是新就业形态从业人员。其中，从事快递和外卖行业的灵活就业人员超1000万人，网约车司机300多万人，还有数万名家政、安保人员。江苏省社会科学院社会政策所所长张春龙认为，就目前而言，养老服务体系领域的供给仍然滞后于现实需求，“第一支柱基本养老保险和第二支柱职业年金惠及人口相对有限、惠及水平偏低，发展多层次、多支柱养老保险体系，已迫在眉睫。”

关键词： 养老保险 就业人员